4招滾錢術大車拚!365撲滿法超傳統 邊花邊賺最給力

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▲新台幣現鈔。(圖/記者陳瑩欣攝)

基優網/Fundlover

做為理財達人,不少年輕的親友常會問我:「我們年輕人到底要如何存錢?」

問到這麼基礎的理財問題,對於天天都在寫財經投資新聞和文章的我,真的有時好難回答,這麼基本問題,過去我可能會建議,年輕人薪水一入帳,就先存下薪水的一成(十一存錢,與基督徒的十一捐款概念相同),但年輕人馬上會回答:「我們賺得都不夠花,一次存十分之一,很難耶!」

對於小白、小資、月光族或是保守族,如何存錢,日積月累存下自己的第一桶金,市場上有多教導存錢的方法,筆者最近接觸到一種更摩登和時髦的作法,特此撰文分享給願意啟動理財的網友們。

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存錢,大家都有用小豬撲滿存零錢的經驗,現在市面上討論最多的存錢法,非365莫屬,什麼是365存錢法?

365天存錢法,第一天存1元,第二天存2元,依以類推,第365天存365元,一年365天下來,累計就有6萬6,795元,這大約6.6萬元若放在小豬撲滿,就沒有任何利息。若你用365存錢,存放在一般銀行,活期儲蓄存利率挺多在0.6-0.8%。

365存錢法看似簡單,但如何記清楚今天存多少,對於忙碌上班族就是一個困擾,市面也出現多種變化,有人以一周存10元,第二周存20元…第52周存520元,一年下來存到1萬3,780元。

近年來數位(網路)銀行橫空出世,吸收存款成為這些銀行優先任務,在台灣不論是新的三家網銀或傳統銀行的數位銀行,紛紛祭出高利吸引新客戶。若是在網銀和數位銀行,手機有提供365存錢計算,便利性大大提高。

365存錢法和變化,從傳統存撲滿,搭配各種市售的存錢計畫表,可以克服記不清楚今天到底要存多少錢的困擾。但現在行動智慧手機的年代,市場也有很多APP可以協助存款族,惟筆者建議,確認這365存錢法APP是否安全,應該是現代人要有風險意識。

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存錢方法千變萬化,貨幣基金存錢在高利年代有利可圖
存小錢變大錢,方法可以千變萬化,除了錢存銀行,貨幣型基金用來存錢更有效率。

在低利(幾近零利率)年代,存錢真的是不容易,貨幣型基金也沒有什麼亮點,只有在股債市都重挫時,貨幣型基金才會成為市場關注焦點,或是資金避難所,但從2022年美國升息以來,全球央行也跟進,利率短時間很難回到過去低利年代,美元利率已來到5%,新台幣利率也走高,目前貨幣型基金跟著水漲高,有利可圖,基優網在2023年5月也曾有PO文介紹境外貨幣型基金【賺利息兼顧流動性 美元短票基金更優】。

錢放貨幣型基金,不僅是大戶愛,現在也可以是小白、小資或存款族的好選擇。貨幣型基金,除可以在銀行、基金平台或是台灣投信業者開立帳戶下單買貨幣型基金,存錢用貨幣型基金,還有不少好處,大戶不必被銀行拒絕大額存款,還有節稅效應

▲4大滾錢心法比一比。(圖/基優網/Fundlover)

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消費存錢投資,一起來,存錢更輕鬆

筆者這次與大家分享,則是好好證券和全支付共同作推出的「電支雞」升級版服務,只要新台幣300元就可以買貨幣市場基金,讓存款族或小資可以用更生活化、趣味化方式讓小錢變大錢。

好好證券與全支付在去年6月中旬推出「電支雞」 買賣基金服務(連結),身為家庭採購大人的我,抱著嚐鮮心情開通「電支雞」買基金,風險屬性因為是積極型,就買台股和科技基金,由於AI當道,透過電支雞的投資有成效。

好康一定要相報,筆者看到這次好好證券和全支付的「電支雞」升級版,主要是可以申購貨幣型基金,對於比較不願承擔投資風險的人,以及想要存錢小白、小資和月光族,這項新服務就非常合適,更多介紹可以前往官網查看。

電支雞去年推出時,可以申購基金有兩檔股票基金、一檔平衡型基金、一檔債券型基金,但對不願承擔風險民眾或是不熟悉基金投資的人,會需要其他更穩定的選項,這也是好好證券和全支付在農曆年前宣布推出「升級版電支雞」的關鍵,民眾若不願承擔風險,就直接選擇買貨幣市場基金,貨幣型基金的風險屬性是RR1,根據金融機構的分類,是波動風險最低。

不管是透過「零錢存」「定期投」兩項功能的任何一種,或是同時啟動這兩項功能, 啟動輕鬆存錢方式和有機會透過貨幣基金日日享有收益。好好證券和全支付APP的升級版「電支雞」工具,將會是更有紀律、有效率和趣味的存錢法。

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存錢或投資,關鍵就在長期投資+有收益
用電支雞「零錢存」和「定期投」,可以PK市面上常見的存錢法?在這裡若同時啟動「零錢存」「定期投」為例,每月零錢存(300元)有機會投資一次,定期投也是一月一次(900元),等於是一個月存1,200元,一年下來是1萬4,400元,一年下來存款金額,雖然總金額沒有365存錢法多,但優於變型─52周存錢法。

52周存錢法和365存錢法,雖然同樣是一年時間,存1元比存10元少,但持續做365天,和只做52次,存款總金額相差5.3萬,計算兩種存錢法的一年總額,大家有沒有覺得好像回到小時候學「梯型面積」計算法,上底加下底乘高除以2,365存錢法就是(1+365,再乘上365,最後除以2)就是66,795,52周存錢法總存款金額不到一萬四,關鍵就在高度-365天vs52天。

一個存錢動作,連續做365天,跟做52天,能夠有如此大的差異,馬上令人想起美國股神巴菲特名言:「人生就像滾雪球,最重要之事是發現足夠濕的雪和長長的坡。」長坡指的就是時間,所以365存錢法,儘管第一天只有存1元,每天遞增,最後一天是365元,但因為時間夠久,一年下來存款總額就是比52周存錢法多。

365天和52周存錢法,若是只放在家裡的撲滿,欠缺夠濕的雪球,就無法將雪球滾更大。巴菲特對夠濕的雪解釋就是能夠產生收益的投資工具(標的),貨幣型基金雖然收益,不像股票或高風險型債券基金有高報酬和高收益的吸引力,但其波動風險小,加上目前利率高,在經濟景氣混沌不明之際,擁抱貨幣型基金是不錯的選擇之一。

行動支付年代,沒有零錢就要這樣存錢
再者,若以生活備用金至少要有六個月儲蓄,其實將資金存放在貨幣市場基金以備不時之需,比資金放在活期儲蓄存款或定期存款更有效益。

存錢,存小豬撲滿,銀行做定存,大家都很有經驗,每次出門採購若是用現金,找零錢回家,沒有收好,家裡不時有一元、五元和十元零錢,掉在牀下,沙發夾縫裡,如何「化零為整」存出小金庫,不論是那種方法,關鍵就在時間和收益。但在行動支付的年代,出門採購只要有手機就買得到,存錢族這時恐怕要發現買東西不必找零,沒有零錢可以存「小豬」了。

行動支付時代,存零錢也要與時具進,這時候用升級版的電支雞,不僅可以小額投資貨幣基金,還有收益,加上波動風險小,長期存和安心投就可以發現複利的威力(原子彈發明人愛因斯坦名言之一就是「複利的威力比原子彈還可怕」)。

不以錢小而不存,不管是巴菲特的雪球論,或是美國總統和發明家班哲明‧富蘭克林(Benjamin Franklin)的「長期投資善用時間複利效果」,存錢金額不論大小,重點是「持續存」、「長期投」,撲滿和定存就落伍了 ,用更好更新的存錢工具,例如電支雞搭配貨幣市場基金,長期「零錢存」、「定期投」,日久必見功效。

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