用「養卡神器」套現別以爲銀行不知道


用「養卡神器」套現別以爲銀行不知道

2021-01-16 中國經濟網

  網購手機POS機暗藏風險;信用卡使用者應理性消費、合法用卡

  

  最近,手機POS機在網上熱賣,不少商家宣稱,利用它隨時可以刷卡取現,以卡養卡。 長沙晚報記者 彭放 攝

  長沙晚報記者 彭放

  網購可謂無所不有。最近,一種手機POS機在網上熱銷,它是一個火柴盒大小的刷卡器,將其插入智慧型手機的耳機孔,就能讓手機變身爲一台POS機。手機POS機價格低廉,攜帶方便,又不用審批,據說有了它,最低只需0.49%的費率,就能隨時用信用卡取現,輕鬆以卡養卡,被稱之爲「養卡神器」。真有這樣的好事?

  現象 手機POS機熱衷宣傳「養卡」功能

  市民王先生月收入3000元,他想投資股票,手頭資金卻有限。朋友給他出主意,在網上買一台手機POS機,用多張信用卡刷卡套現特別方便,費率還低。據說,手機POS機在常用信用卡的年輕人中逐漸流行,很多人正是看中了它的「養卡」功能。

  記者在一家知名電商平台輸入「手機POS機刷卡器」,顯示出1.4萬餘件商品,其中銷量最高的已有6400多人付款。這種刷卡器外觀大同小異,功能類似,價格從幾十元到200餘元不等,只需要提供個人身份證、手機號碼、銀行卡帳號即可開通使用。很多銷售手機POS機刷卡器的商家都著重宣傳其「養卡」的功能。有的店家直言不諱地說,手機POS機之所以有「養卡神器」的小名,就是因爲它不僅能方便日常生活所需,還可以輕鬆刷卡套現。

  記者詢問是否可以用來套現,賣家稱,只需綁定一張儲蓄卡收取信用卡的錢,「手機POS機可以刷任何人的信用卡,包括和綁定卡同名的信用卡,信用卡的額度轉到儲蓄卡,就能輕鬆套現。」記者質疑,總是在同一台POS機上刷信用卡,不會被發卡銀行懷疑嗎?賣家表示:「我們有50家不同行業的商戶隨機切換,製造出在不同商戶刷卡消費的假象,以此來逃避銀行的監控。」

  銀行 「養卡神器」無法逃過監管

  「養卡神器」當真如此厲害?不但取現便捷,利率優惠,還能逃過銀行監管?

  長沙一家國有商業銀行信用卡部的工作人員介紹,銀行對於信用卡異常交易有一套保密的檢測機制,通過對一些交易行爲的檢測和分析可以判斷出來哪些是異常交易,甚至存在信用卡套現嫌疑。信用卡套現一般在刷卡金額、刷卡時間、刷卡商戶類型及所使用的POS機等方面存在一些共性,通過對以上特點的識別,就能夠判斷出哪些持卡人在使用信用卡進行套現活動。

  「雖然很多”養卡神器”聲稱可以切換商戶,但用它頻繁套現也無法逃過銀行的”火眼金睛”,因爲不管切換多少商戶,最終的收款帳戶只有一個。」該工作人員說,一旦被銀行認定爲套現,將受到降額停卡等處理,金額巨大的還會被追究法律責任。因此,建議信用卡使用者樹立理性消費、合法用卡的觀念。

  律師 惡意透支信用卡涉嫌詐騙罪

  湖南英萃律師事務所尹蘭英律師認爲,儘管「養卡神器」可解決持卡人資金周轉不靈等問題,但存在多重風險。

  首先,持卡人的信息安全無法得到保障。對於持卡人而言,部分網上銷售的所謂「養卡神器」無質量認證,消費者使用時的信息安全不能得到保障,存在信息安全洩露危險。

  更重要的是,持卡人透支信用卡逾期未還的行爲,會計入自身的信用檔案。如果持卡人被添加進法院的「失信被執行人名單」,還會被禁止高消費、禁止乘坐高鐵、限制貸款等。持卡人如果以非法占有爲目的,惡意透支信用卡無法還款的,可能涉嫌構成信用卡詐騙罪。對於幫助持卡人套現的商家而言,其行爲也涉嫌觸犯了刑法。《關於妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第七條規定:「違反國家規定,使用銷售點終端機具(POS機)等方法,以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金,情節嚴重的,應當依據刑法第二百二十五條的規定,以非法經營罪定罪處罰。」因此,使用「養卡神器」幫助持卡人套現的商家也可能面臨嚴厲的刑法處罰。