急需貸款?來看看如何選擇適合自己的貸款方式!


急需貸款?來看看如何選擇適合自己的貸款方式!

2021-01-12 騰訊網

如果有人這樣問你「你需要一筆貸款嗎?」,別詫異,看看自己是不是出現了下述某種情況,看看自己的財務狀況,看看自己的消費需求,如果一筆貸款真的能解決問題,那還猶豫什麼呢?

1.收入偏低,近期有大額消費

生活中花錢的地方可謂是太多了,房租、學費、房貸、車貸…然而工資卻少得可憐,這讓不少人入不敷出。如果近期有一筆超出收入較多、但又比較緊急的消費,那麼,你可能需要一筆貸款。

2、負債較高,最近有一筆剛性支出

如今,「花明天的錢,享今天的福」是很多人的生活理念,適度負債並無不妥,也許能激發鬥志,也許還能「生」出更多的錢。但是如果負債過多,當下又有一筆剛性支付,那麼,你可能需要一筆貸款。

3、辦年貨、壓歲錢,年底處處用錢

馬上就要回家過年了,雖然說「有錢沒錢,回家過年」,可爲了讓家人放心你在外過得還不錯,請客吃飯、辦年貨、壓歲錢…什麼事都要張羅著,沒有錢可怎麼敢回去?那麼,你可能需要一筆貸款。

4、新房要裝修,可所有的錢都用來買房了

房子已經入手了,怎麼樣也得布置布置,再簡單的裝修也需要不少錢。可首付已經花光所有的積蓄,每個月的房貸更是讓人緊巴著過日子。那麼,你可能需要一筆貸款。

5、來一場說走就走的旅行,然而沒有存款

太多人說過,要來一場說走就走的旅行,然而,錢包太癟,走不出去。找爹媽要?開不了口;找朋友借?又怕尷尬。那麼,你可能需要一筆貸款。

好吧,那你決定貸款。然而,市面上的貸款產品越來越多,令申請者眼花繚亂,不知道該如何選擇怎麼辦?俗話說得好,適合自己的才是最好的,貸款同樣如此,借款人要根據自己的實際情況來進行分析和選擇。下面,小編就針對一些具體情況爲大家提出相應建議:

1、工作穩定,但不能提供抵押物

有穩定工作和收入,並且擁有良好的個人信用記錄,但不能提供抵押物的話,可以考慮申請無抵押貸款,因爲無抵押貸款青睞個人月收入穩定,信用記錄良好的人,只要可以提供個人身份證明、收入證明、工作證明等必備材料,就可以申請個人無抵押貸款,並且額度一般在月收入的10倍左右。

2、需求大額資金,名下有房產或車產

有大額資金需求,名下有車產或房產的人羣可以申請抵押貸款,將房產和車產用作抵押,貸款額度最高可達房產評估價的七成,貸款期限最長可達十年。

3、按時足額繳納公積金

按時足額繳納了公積金的人,住房公積金貸款是首要的選擇,公積金住房貸款利率相對商業貸款來說要低很多,對於購房貸款者來說,選擇公積金貸款可以有效減少經濟壓力。

4、公積金貸款額度不足以支付房款

在公積金貸款不足以支付房款的時候,可採取組合貸款即公積金貸款+商業貸款的模式解決購房資金問題。建議不要選擇純商業貸款,商業貸款不僅利率比公積金貸款高,而且享用不了公積金貸款。

5、長期繳納商業保險

如果你有一份具備現金功能的保單,且繳存保險的時間在1年以上,你也可以憑藉保單迅速拿到貸款。一般保單貸款的額度在保單價值的80%左右;貸款利率較低,一般情況都會在銀行6個月貸款利率小額上浮,大概在5-6%左右。而貸款到帳時間一般爲1-3天,相對較快。

另外,我們還要做好這些準備:

一、明確貸款的用途和期限

貸款必須要有一個明確的目的,千萬不要盲目。明確貸款的用途和期限,一方面是爲了選擇合適貸款額度,根據實際的用途來選定合適的額度,讓貸款恰到好處。另一方面是爲了推算出貸款的投入產出比,只有在自己能承受的範圍去貸款,才能提高貸款的效益。

(1)短期應急

短期應急,比如支付貨款,到期還款,支付員工工資等,一般期限在兩個月以內。

(2)經營貸款

這裡的經營貸款主要指貸款的目的是用於經營,是用於投資獲得相應的回報。

(3)項目貸款

項目貸款是指周期相對比較長的投資項目,一般周期在兩年以上。

二、自我評估

很多客戶可能會遇到這樣的情況,跑了很多家貸款機構,結果都被拒絕了,這樣不僅浪費大量的人力物力,還影響了貸款計劃。這是因爲不同的貸款產品對借款人的要求是不一樣的,就算是同一類貸款產品,不同的貸款機構對借款人的要求也是大相逕庭。所以借款人必須要明白自身的貸款資質以及貸款機構的要求,從而找出適合自己的一些貸款方式。

三、貸款利息

說到貸款利息,大家都知道,貸款利息自然越低越好了。但是有些貸款產品年利率很低,可是月供卻很多。這是因爲,有的貸款產品除了年利率,還有一次性收費,月管理費等等。所以,在選擇貸款產品時,也要多關注一下這些問題。

四、制定還款計劃

如果順利拿到了貸款之後,我們接下來當然是計劃還款。按時還款可以給自己營造一個良好的信用,對於以後申請貸款或其他事情都有很大的幫助。