立法規範網際網路保險,關鍵是線上線下「互聯」


立法規範網際網路保險,關鍵是線上線下「互聯」

2021-01-13 齊魯壹點

隨著網際網路等技術在保險行業的不斷深入運用,網際網路保險業務作爲保險銷售與服務的一種新形態,深刻影響了保險業態和保險監管。網際網路保險業務在快速發展的同時也暴露出了一些問題和風險隱患。爲有效防範化解風險,推動網際網路保險業務高質量發展,中國銀保監會起草了《網際網路保險業務監管辦法(徵求意見稿)》,近日向社會公開徵求意見。

《2017中國網際網路保險行業發展報告》顯示,2016年中國網際網路保險保費收入達到2299億元,同比增長65億元,同比增幅爲3%。可見,經過多年的探索發展,網際網路保險已經成爲我國保險業一支舉足輕重的力量。然而,必須正視的是,網際網路保險在高速增長的同時,也存在諸多問題和風險。有統計數據稱,2017年網際網路保險消費投訴同比增長了63.05%。

隨著網際網路保險的興起,「奇葩險」層出不窮,如違章貼條險、熊孩子惹禍險、扶老人被訛險、忘穿秋褲險、美廚娘關愛險、痘痘險、吃貨險等,可以說無奇不有。殊不知,商家推出的這些「奇葩險」,非但不能給投保者帶來收益,反而隱藏多重風險。比如,前不久橫空出世的「鹿晗戀愛險」,實際上是網絡保險平台和粉絲之間的一場對賭遊戲,沒有真正地對國家、社會和諧起到太多作用。基於此,208年1月,保監會給出風險提示,公衆人物「戀愛險」並非保險產品,不符合《保險法》規定,也不是由保險機構開發和銷售。消費者購買公衆人物「戀愛險」,將面臨缺乏法律保障的風險。

特別是,一些保險公司開展的網際網路保險業務,有的偏離了保險本源和主業,有的以保險名義轉移風險,有的與保險無關卻敗壞保險聲譽,無序發展滋生亂象。有的保險公司爲片面追求爆款、吸引眼球,存在保險產品宣傳內容不規範、網頁所載格式條款的內容不一致或顯示不全、未對免責條款進行說明、保險責任模糊等問題,容易造成消費者誤解。一些不法分子利用網際網路平台,虛構保險產品或保險項目,假借保險之名非法集資;或承諾高額回報引誘消費者出資;或冒用保險機構名義僞造保單,騙取消費者資金。

立法規範網際網路保險,關鍵是線上線下「互聯」。首先,必須提高《網際網路保險業務監管辦法》執行力,嚴格經營和管理主體,嚴格持牌經營,嚴格懲戒和退出機制,規範網際網路保險經營行爲,促進網際網路保險健康規範發展,保護保險消費者合法權益。同時,實行線上與線下監管標準一致,根據網際網路保險的特性,對現有監管規則進行適當延伸和細化。特別是,強化市場退出管理,根據「放開前端、管住後端」的監管思路,通過明確列出禁止性行爲的方式,強化保險機構和第三方網絡平台的市場退出管理,爲網際網路保險業務的發展營造良好的市場環境。

(作者張西流)