守衛者3號重疾險是哪家保險公司的?性價比高嗎?


守衛者3號重疾險是哪家保險公司的?性價比高嗎?

2020-12-17 深藍保保險測評

守衛者3號是由崑崙健康承保的一款重疾險自今年三月上線以來一直備受關注,占據著性價比排行榜單,性價比非常高。

近幾年來,重疾險競爭非常激烈,從單次賠付,到分組多次賠付再到不分組多次賠付,產品形態不斷革新,性價比也越來越高。

作爲一款不分組多次賠付的重疾險,守衛者3號重疾險的核心優勢是不僅前 15 年得重疾,能多賠 50%,價格也比同類產品低 3-7% 左右,整體來看非常有競爭力。

那麼守衛者3號重疾險的具體保障怎麼樣呢?

接下來深藍君就從三個方面展開分析:

崑崙健康靠譜嗎?守衛者3號重疾險保障怎麼樣?守衛者3號性價比如何一、崑崙健康保險靠譜嗎?

崑崙健康保險是一家成立於2006年,總部位於上海。基本信息如下:

公司性質:中資註冊資本:23億理賠服務電話:400-811-8899綜合償付能力充足率:178.71%核心償付能力充足率:178.71%風險綜合評級:B

崑崙健康保險2018年總保費19億元。在全國多地設有分支機構,其推出守衛者3號重疾險、超級保個人醫療險都是性價比非常高的產品。超級保醫療險測評:

崑崙健康超級保百萬醫療險保障怎麼樣?值得買嗎?-深藍保www.shenlanbao.com

在56家保險公司2019年的理賠數據,崑崙健康保險全年賠付1.03億,平均理賠申請時效2.9天

其實從數據可以看到,無論是大公司還是小公司,各家公司理賠速度都不慢,絕大部分人都可以獲得理賠。

這也印證了我一直以來的觀點:保險賠不賠,只會由合同條款決定,而不是品牌。

二、守衛者3號重疾險保障分析

我們先一起來看看守衛者3號重疾險基本內容:

下面深藍君從投保規則和保障來具體分析。

1、投保規則

守衛者3號重疾險僅承保1-4類職業,高空作業、刑警、消防員等不可投保。

衛者3號投保年齡限制高一些,0-45歲可以投保,但可選責保至70歲、80歲和終身,比較靈活。

需要注意的是,守衛者3號選擇保至70歲時,必選身故賠付保額的責任。買重疾險到底要不要附加身故,可以點擊:消費型重疾險要多少錢?弊端有哪些?身故返還有必要嗎?-深藍保

2、保障內容

(1)重疾保障:

事實上,保險行業協會對前25種重疾做了統一的定義,這25種重疾占到了所有理賠案件的95%左右。

所以,重疾保障我們主要關注的是賠付保額及次數。

守衛者3號保125種重疾,不分組賠付兩次無疑是一個亮點,可以大大提升多次獲賠的概率。

另外,守衛者3號首次重疾前15年可額外賠付50%,二次重疾保額遞增,可賠120%。

(2)輕中症保障:

守衛者3號保50種輕症,賠付3次,分別賠付30%/40%/50%;保20種中症,賠付2次,依次賠付50%、60%基本保額,達到了目前市場中上水平。

(3)其它保障

守衛者3號重疾險可附加18種少兒重疾額外賠付、癌症住院津貼及身故等保障。我們具體來看看癌症住院津貼保障。

如果附加癌症津貼後,確診癌症1 年後,因爲癌症接受治療,就能賠 30% 保額,再滿 1 年還能繼續賠 30% 保額,最多能賠 3 次。

附加後的保費,男性投保在原保費基礎上調23%-26%,女性上調27%-31%。

舉個例子,30歲,50萬保額,保終身、30年交,女性投保,附加癌症津貼的價格爲1660元,男性投保,附加癌症津貼的價格爲1625元。

要注意的是,目前市場上的癌症 2 次賠付產品,往往需要間隔 3 年以上,才能得到第 2 次賠付;守衛者 3 號的設計,相當於將間隔時間縮短,讓人更容易達到理賠條件,個人覺得是非常實用的設計

總體來說,守衛者3號的保障比較全面,125種重疾不分組2次賠付,輕症中症特疾都有保障,各項賠付比例也挺高的,還可以附加癌症津貼。

下面我們再來看看這款產品的性價比。

三、守衛者3號重疾險性價比如何?

深藍君通過全網地毯式的搜索後,篩選出6款高性價比重疾險,具體如下:

直接說結論:

對比來看,守衛者3號不管是在保障還是價格上,均非常優勢。30歲男性投保50萬保額,保障終身,疾病保障加身故賠保額,不含惡性腫瘤醫療津貼前提下,每年保費不到1萬,比市面上同類高性價比產品還要便宜幾百。

綜合來看,性價比較高。

如果預算比較充足:

分組多次賠付:超倍保還不錯,保障夠用,價格有優勢,如果前 15 年不幸罹患重疾,還能額外賠付 35% – 50% 的保額。如果追求更好的保障:首選不分組多次賠付,守衛者3號、倍吉星都不錯,保障較全,倍吉星前10年、守衛者3號前15年,額外賠付50%保額,輕症賠付比例也高。對於預算沒有那麼多的朋友,也可以考慮超級瑪麗2020max這樣單次賠付的消費型重疾險,保障較全,61歲前確診重疾都可以額外賠付。

大家可以根據自己的需要來選擇。

想了解多次賠付重疾產品詳細測評的朋友,可以看這篇文章:7款多次賠付重疾險對比分析。

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